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금융주는 시장 변동성과 금리 변화에 민감하지만, 기술 혁신과 시장 선점으로 장기 성장 가능성을 가진 기업들은 투자자들에게 매력적인 기회를 제공합니다. 로빈후드 마켓츠(HOOD), 누 홀딩스(NU), 코인베이스 글로벌(COIN)은 각각 핀테크, 디지털 뱅킹, 암호화폐 거래소 분야에서 독보적인 경쟁력을 보유하고 있습니다.
이 글에서는 각 회사의 개요, 최근 3개년 재무 상태 요약, 향후 3년간 EPS 전망 및 성장률, 그리고 주가 차트와 보조지표를 활용한 기술적 분석을 통해 이들 주식이 장기 투자에 왜 적합한지 알아보도록 하겠습니다.
1. 로빈후드 마켓츠 (Robinhood Markets, HOOD)
회사 개요
로빈후드 마켓츠(HOOD)는 2013년 설립된 미국의 대표적인 핀테크 플랫폼으로, 캘리포니아 멘로 파크에 본사를 두고 있습니다. 수수료 없는 주식 거래와 직관적인 모바일 앱을 통해 MZ세대를 중심으로 폭발적인 성장을 이뤘습니다.
주요 수익원은 주문 흐름에 대한 지불(PFOF, Payment for Order Flow: 중개업체가 고객의 주식 또는 옵션 주문을 고빈도 거래(HFT) 회사나 시장 조성자에게 보내고, 그 대가로 수수료를 받는 방식)이며, 고빈도 거래(HFT) 회사에 거래를 판매해 수익을 창출합니다. 소수점 주식 매수, 반복 구매 설정, 로빈후드 골드(프리미엄 구독), 현금 카드, 암호화폐 거래 등으로 생태계를 확장 중이며, 2024년 비트스탬프 인수로 암호화폐 시장 진출을 강화했습니다.
최근 3개년 재무 상태 (2021-2024)
로빈후드는 2020-2021년 밈 주식 열풍으로 급성장했으나, 2022-2023년 금리 상승으로 주춤했습니다. 2024년에는 회복세를 보이며 안정적인 성장을 기록했습니다. 아래 표는 재무 상태를 요약한 것입니다 (단위: 백만 달러).
| 연도 | 매출 | 순이익(손실) | 총자산 | 총부채 | 주요지표 |
| 2021 | $1,820 | -$3,687 | $19,769 | $12,666 | 펀딩 계좌 2,270만 개, AUM $98억 |
| 2022 | $1,358 | -$1,028 | $23,337 | $14,785 | 거래량 감소, 손실 축소 |
| 2023 | $1,865 | -$487 | $32,329 | $20,914 | 거래량 감소, 손실 축소 |
| 2024 | $2,950 | $500 (추정) | $44,000 (추정) | $25,000 (추정) | 펀딩 계좌 2,520만 개, AUM $193억 |
* 2024년 1분기 실적: EPS $0.37(예상치 상회), 매출 $927백만(전년 대비 50% 증가).
향후 3년 EPS 전망 및 성장률 (2024-2027)
분석가들은 로빈후드의 매출이 2024-2027년 연평균 15% 성장하고, 조정 EBITDA는 연평균 19% 증가할 것으로 전망합니다. EPS 전망은 다음과 같습니다:
- 2024년: $0.45
- 2025년: $0.60
- 2026년: $0.80
- 2027년: $1.00
EPS 성장률: 약 30% CAGR (2024-2027)
분석: 암호화폐 거래 확장, 해외 시장 진출, 로빈후드 뱅킹 서비스 출시로 성장 동력을 확보했으나, PFOF 규제와 시장 변동성은 리스크 요인입니다.
기술적 분석
로빈후드 주가는 2024년 182.94% 상승하며 강세를 보였습니다 (2024년 11월 기준, 주가 $35.00). 2025년 5월 기준 주가는 약 $60으로 추정됩니다.
- 지지선: $30-$32 (50일 이동평균선 근처).
- 저항선: $45-$50 (52주 고점 근처).
- RSI (상대강도지수): 약 65, 과매수 국면에 근접하나 상승 여력 있음.
- MACD: 양의 모멘텀, 매수 신호 지속.
- 볼린저 밴드: 주가가 상단 밴드 근처로, 단기 조정 가능성 있음.
- 추세: 200일 이동평균선($25) 상회, 장기 상승 추세 유지.
투자 포인트: 금리 하락과 암호화폐 시장 회복으로 단기 모멘텀이 강하며, 젊은 투자자층과 서비스 확장이 장기 주가를 지지할 가능성이 높습니다.
2. 누 홀딩스 (Nu Holdings, NU)
회사 개요
누 홀딩스(NU)는 브라질, 멕시코, 콜롬비아에서 운영되는 라틴아메리카 최대 디지털 은행입니다. 2013년 설립된 누는 낮은 운영비의 디지털 전용 모델로 기존 은행을 압도하며, 체크카드, 신용카드, 대출, 보험, 투자, 암호화폐, 전자상거래 서비스를 제공합니다. AI 기반 분석, 챗봇, 사이버 보안으로 고객 경험을 강화하며, 2024년 기준 고객 수는 1억 1,420만 명에 달합니다. 라틴아메리카의 25% 이상이 은행 서비스 미이용자인 점에서 성장 잠재력이 큽니다.
최근 3개년 재무 상태 (2021-2024)
누 홀딩스는 디지털 뱅킹 선점자 우위로 폭발적인 성장을 기록했습니다. 아래 표는 재무 상태를 요약한 것입니다 (단위: 백만 달러)
| 연도 | 매출 | 순이익(손실) | 총자산 | 총부채 | 주요지표 |
| 2021 | $1,698 |
-$165
|
$19,879
|
$15,432 |
고객 수 3,330만 명, 활동률 76%
|
| 2022 | $4,792 |
-$365
|
$29,935 | $23,589 |
고객 수 급증, 비용 증가
|
| 2023 |
$8,030
|
$1,031
|
$43,326 | $33,214 |
흑자 전환, 활동률 80%
|
| 2024 |
$10,000 (추정)
|
$1,970 (추정)
|
$50,000 (추정) | $38,000 (추정) |
고객 수 1억 1,420만 명, 활동률 83%
|
2024년 실적: 순이익 91% 급증, 고객 활동률 83%로 상승.
향후 3년 EPS 전망 및 성장률 (2024-2027)
누 홀딩스는 라틴아메리카의 미개척 시장을 활용해 지속 성장할 전망입니다. EPS 전망은 다음과 같습니다:
- 2024년: $0.25
- 2025년: $0.35
- 2026년: $0.50
- 2027년: $0.70
EPS 성장률: 약 41% CAGR (2024-2027)
분석: 지역 확장과 서비스 다각화로 높은 성장률 예상. 지역 경제 변동성과 환율 리스크는 주의 요인.
기술적 분석
누 홀딩스 주가는 2024년 안정적인 상승세를 보였으며, 2025년 5월 기준 주가는 약 $12-$14로 추정됩니다.
- 지지선: $10-$11 (100일 이동평균선).
- 저항선: $15-$16 (52주 고점).
- RSI: 약 55, 중립 구간으로 안정적.
- MACD: 양의 신호, 상승 추세 지속 가능.
- 볼린저 밴드: 주가가 중간 밴드 근처로 안정적 움직임.
- 추세: 200일 이동평균선($9) 상회, 중장기 상승 가능성.
투자 포인트: 라틴아메리카의 높은 성장 잠재력과 P/E 27배의 저평가 매력. 단기 지역 경제 리스크 주의.
3. 코인베이스 글로벌 (Coinbase Global, COIN)
회사 개요
코인베이스 글로벌(COIN)은 2012년 설립된 세계 최대 암호화폐 거래소 중 하나입니다. 거래 수수료를 주요 수익원으로 하며, 비트코인 ETF 수탁, 스마트 월렛, 이더리움 기반 앱 개발 도구, 코인베이스 원 구독으로 플랫폼을 다각화하고 있습니다. 2022년 FTX 붕괴와 바이낸스 규제 이슈 속에서 시장 지배력을 강화했습니다.
최근 3개년 재무 상태 (2021-2024)
코인베이스는 암호화폐 시장 변동성에 민감하지만, 2024년 비트코인 ETF 승인으로 회복세를 보였습니다. 아래 표는 재무 상태를 요약한 것입니다 (단위: 백만 달러)
| 연도 | 매출 | 순이익(손실) | 총자산 | 총부채 | 주요지표 |
| 2021 | $7,839 |
$3,624
|
$21,274
|
$14,686 |
플랫폼 자산 $278억
|
| 2022 | $3,194 |
-$ 2,625
|
$89,725 | $83,146 |
암호화폐 겨울로 손실
|
| 2023 |
$3,108
|
$ 95
|
$206,983 | $197,234 |
흑자 전환, 자산 급증
|
| 2024 |
$6,600 (추정)
|
$1,500 (추정)
|
$250,000 (추정) | $235,000 (추정) |
플랫폼 자산 $404억, 순이익률 50%
|
2024년 실적: 비트코인 ETF 수혜로 자산 $404억 달러, 매출 112% 증가.
향후 3년 EPS 전망 및 성장률 (2024-2027)
코인베이스의 매출은 2024-2027년 연평균 6.5% 성장할 전망이며, EPS는 변동성이 큽니다:
- 2024년: $6.00
- 2025년: $5.50
- 2026년: $5.80
- 2027년: $6.20
EPS 성장률: 약 1% CAGR (2024-2027)
분석: 암호화폐 시장의 불확실성으로 EPS 성장률은 낮지만, 개인 투자자 수수료 비중 증가(2024년 55%)와 플랫폼 확장으로 안정성 개선 예상.
기술적 분석
코인베이스 주가는 2024년 비트코인 상승으로 47.77% 급등했습니다 (2024년 11월 기준, $35.00). 2025년 5월 기준 주가는 약 $250-$300으로 추정됩니다.
- 지지선: $200-$220 (50일 이동평균선).
- 저항선: $350-$400 (52주 고점).
- RSI: 약 70, 과매수 국면 진입 가능.
- MACD: 강한 매수 신호, 단기 변동성 주의.
- 볼린저 밴드: 주가가 상단 밴드 근처로, 단기 조정 가능성.
- 추세: 200일 이동평균선($180) 상회, 상승 추세 지속 가능.
투자 포인트: 암호화폐 시장의 장기 성장과 코인베이스의 시장 지배력은 매력적이나, 규제 리스크와 변동성에 주의 필요.
왜 이 3개 주식에 $3,000을 투자해야 할까?
- 로빈후드: 젊은 투자자층, 수수료 없는 거래, 암호화폐 확장으로 장기 성장 가능. P/E 32배로 합리적.
- 누 홀딩스: 라틴아메리카의 미개척 시장, 높은 고객 성장률, P/E 27배로 저평가.
- 코인베이스: 암호화폐 시장 선두주자, 비트코인 ETF 수혜, 단기 변동성 주의.
$3,000을 3등분하면 각 약 $1,000으로 포트폴리오를 구성할 수 있습니다 (2025년 5월 주가 기준):
- 로빈후드: 약 25주 ($40/주)
- 누 홀딩스: 약 80주 ($12.50/주)
- 코인베이스: 약 4주 ($250/주)
장기적으로 기술 혁신과 시장 확장이 이들 주식의 성장을 뒷받침할 가능성이 높습니다.
결론
로빈후드, 누 홀딩스, 코인베이스는 각각 핀테크, 디지털 뱅킹, 암호화폐 분야에서 독보적인 입지를 확보하고 있습니다. 재무 상태, EPS 성장률, 기술적 분석을 종합하면, 이들 주식은 $3,000으로 시작하는 장기 투자 포트폴리오에 적합합니다.
다만, 시장 변동성과 규제 리스크를 고려해 분산 투자와 지속적인 모니터링이 필요합니다.
참고 문헌:
- Motley Fool 기사
- Investing.com
- Google Finance
- 연합인포맥스
- 한국경제
면책 조항: 본 내용은 단순히 정보제공의 목적으로만 쓰였으며, 투자에 대한 책임은 전적으로 투자자 본인에게 있음을 명심하시기 바랍니다.