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투자와 재테크가 유행처럼 번지고 있지만, 그 전에 반드시 알아야 할 기초 금융 개념들이 있습니다. 이 글에서는 예금과 적금의 차이, 복리의 개념, 자산과 부채 구분, 수입과 지출의 흐름 등 누구나 알고 있어야 할 금융지식을 쉽게 풀어 설명합니다.
‘돈을 불리기’ 전에 ‘돈을 이해하는 법’부터 익히는 것이 진짜 재테크의 시작입니다.
돈을 굴리기 전에 돈을 알아야 한다
요즘 유튜브나 SNS에서 “20대에도 수익률 100% 달성!” 같은 재테크 콘텐츠가 넘쳐납니다. 그런데 정작 ‘예금이랑 적금 차이가 뭐더라?’, ‘복리가 뭐야?’, ‘CMA랑 MMF는 뭐가 달라?’처럼 기초적인 금융 지식이 부족한 상태에서 투자에 뛰어드는 경우가 많습니다.
기초 없이 재테크를 시작하면, 수익은커녕 손실을 보기 쉽고, 금융사기에도 취약해질 수 있어요. 금융 기초는 단순히 개념을 아는 게 아니라, ‘돈의 흐름’을 보는 눈을 기르는 일입니다.
이번 글에서는 꼭 알아야 할 금융 기초 개념을 5가지로 정리해드릴게요. 아직 투자를 시작하지 않았다면, 지금이 가장 좋은 시작점입니다.
꼭 알아야 할 금융 기초 지식 5가지
1. 예금과 적금의 차이
- 예금: 큰 금액을 한 번에 넣고, 만기까지 보관하는 방식.
- 적금: 매달 일정 금액을 넣고, 만기 시 수령. 예금은 여유자금, 적금은 강제 저축에 적합합니다.
2. 복리의 힘
복리는 ‘이자에 이자가 붙는 구조’로, 시간이 지날수록 자산이 기하급수적으로 늘어납니다. 예: 연 5% 복리로 100만 원을 20년 넣으면 약 2.65배가 됩니다. 재테크는 결국 복리를 얼마나 오래 활용하느냐의 싸움입니다.
3. 자산과 부채의 구분
- 자산: 내가 소유하고 있고, 가치가 있는 것(현금, 주식, 부동산 등)
- 부채: 내가 갚아야 할 빚(대출, 할부, 신용카드 미결제 금액 등) 자산보다 부채가 많으면 ‘마이너스 재무 상태’입니다. 이
구조부터 이해해야 미래 재테크도 가능합니다.
4. 수입과 지출의 흐름 보기
월급이 들어와서 어디로 빠져나가는지, 어떤 항목에서 가장 많이 쓰는지 분석해야 합니다. 지출을 트래킹해야 절약과 저축도 전략적으로 할 수 있어요.
5. 금융 상품은 ‘목적’에 따라 선택
단기자금은 유동성 중심의 상품(CMA, MMF), 중기/장기 자금은 예적금, 펀드, ETF 등으로 나누는 사고가 필요합니다. 상품보다 먼저 내가 그 돈을 언제, 어떻게 쓸 것인지부터 정해야 합니다.
금융 기초는 재테크의 ‘내비게이션’이다
재테크는 단순히 수익률 높은 상품을 고르는 게 아닙니다. 돈을 어떻게 불릴지 결정하기 전에, ‘돈이 어떻게 움직이는지’를 먼저 이해해야 합니다. 금융 기초는 지도 없이 길을 찾는 것이 아니라, 나침반을 손에 쥐는 것과 같습니다.
예금과 적금의 개념, 자산과 부채의 차이, 복리의 구조 같은 기본 개념이 머릿속에 자리 잡아야 그 다음에야 비로소 ETF든, 주식이든, 펀드든 제대로 이해하고 접근할 수 있어요. 기초가 없는 투자는 운에 맡기는 것과 다르지 않습니다.
사회 초년생일수록 기초 개념에 투자한 시간이 향후 10배 이상의 금융 리터러시로 돌아옵니다. 지금 당장은 조금 느릴 수 있어도, 훨씬 안전하고 효율적인 길을 걷게 될 것입니다.